401(k)-Beitrag nach Alter: Wie viel ist genug? (2026)

Zahlen Sie mindestens so viel ein, um Ihren vollen Arbeitgeberzuschuss zu erhalten — alles andere bedeutet, kostenloses Geld liegen zu lassen. Ein typischer Zuschuss von 50% auf die ersten 6% des Gehalts bedeutet: Wenn Sie $75,000 verdienen und 6% ($4,500) einzahlen, fügt Ihr Arbeitgeber $2,250 hinzu. Diese 6% nicht einzuzahlen? Sie lehnen eine jährliche Gehaltserhöhung von $2,250 ab.

Die 401(k)-Beitragsgrenze 2026 beträgt $24,000 für unter 50-Jährige und $31,500 für 50-Jährige und Ältere (einschließlich $7,500 Nachholbeitrag). Die Zielbeitragsrate hängt von Ihrem Alter ab: In den 20ern streben Sie 10 bis 15% des Bruttoeinkommens einschließlich Arbeitgeberzuschuss an. In den 30ern: 15 bis 20%. In den 40ern: 20 bis 25%. In den 50ern: maximieren Sie wenn möglich ($31,500).

Der Unterschied beim Zinseszinseffekt zwischen 10% und 15% Beitrag ist enorm. Bei einem $75,000-Gehalt mit 3% jährlichen Erhöhungen, beginnend mit 30 Jahren und 10% Beitrag ($7,500/Jahr) bei 7% Rendite entstehen etwa $1,100,000 bis 65. Bei 15% ($11,250/Jahr): $1,650,000. Diese zusätzlichen 5% des Gehalts — $312 pro Monat — wachsen über 35 Jahre zu zusätzlichen $550,000 an. Nutzen Sie den [Zinseszinsrechner](/calculators/compound-interest) um Ihr spezifisches Szenario zu modellieren.

Traditional vs Roth 401(k): Wenn Sie höhere Steuern im Ruhestand erwarten, wählen Sie Roth (Steuern jetzt zahlen, steuerfrei abheben). Wenn Sie jetzt in einer hohen Steuerklasse sind und im Ruhestand niedrigere erwarten, wählen Sie Traditional (jetzt abziehen, später Steuern zahlen). Unter 35 und weniger als $100K verdienen? Roth ist meist besser. Über 50 und $150K+ verdienen? Traditional gewinnt meist. Nutzen Sie den [Rentenlückenrechner](/calculators/retirement-gap) um zu sehen, ob Ihre aktuelle Beitragsrate Ihr Ziel erreicht. Für mehr über Rentenbenchmarks lesen Sie unseren Leitfaden über [genug für den Ruhestand sparen](/blog/saving-enough-for-retirement).

Häufig gestellte Fragen:

Reichen 6% für den Ruhestand? Nur wenn Ihr Arbeitgeber großzügig zuschießt. 6% mit 50% Zuschuss ergeben 9% insgesamt — unter den empfohlenen 15%. Erhöhen Sie jährlich um 1%.

Sollte ich mein 401(k) maximieren bevor ich anderweitig investiere? Holen Sie zuerst den vollen Zuschuss, dann maximieren Sie eine Roth IRA ($7,500), dann erhöhen Sie das 401(k) Richtung $24,000-Grenze.