$50K Studiendarlehen: 10 Jahre Standard, 4,8 bei $1K/Monat
Beim standardmäßigen 10-Jahres-Rückzahlungsplan hat ein $30,000 Studiendarlehen bei 5,5% eine monatliche Zahlung von $326 und kostet $9,081 an Gesamtzinsen. Bei $50,000: $543/Monat, $15,135 Zinsen. Bei $100,000: $1,085/Monat, $30,270 Zinsen. Zusätzliche Zahlungen können diese Zeitpläne dramatisch verkürzen.
Beschleunigte Tilgung bei $50,000 mit 5,5%. Bei $543/Monat (Standard): 10 Jahre, $15,135 Zinsen. Bei $700/Monat: 7,3 Jahre, $10,900 Zinsen gespart $4,235. Bei $1,000/Monat: 4,8 Jahre, $6,600 Zinsen gespart $8,535. Bei $1,500/Monat: 3 Jahre, $4,200 Zinsen gespart $10,935.
Einkommensabhängige Rückzahlungspläne (IDR) begrenzen Zahlungen auf 10 bis 15% des verfügbaren Einkommens. Bei $50,000 Gehalt mit $50,000 Darlehen: IDR-Zahlung etwa $260/Monat versus Standard $543. IDR dauert 20 bis 25 Jahre (mit verbleibendem Saldo erlassen, aber erlassener Betrag ist steuerpflichtiges Einkommen). IDR macht Sinn, wenn Sie Public Service Loan Forgiveness (10 Jahre, steuerfreier Erlass) anstreben oder wenn Ihr Einkommen wirklich zu niedrig für Standardzahlungen ist.
Umschuldung von 6,5% auf 4,5% bei $50,000 spart etwa $60/Monat und $5,500 über 10 Jahre. Schulden Sie Bundesdarlehen nur um, wenn Sie keine einkommensabhängige Rückzahlung oder Erlassoptionen benötigen, da die Umschuldung in ein privates Darlehen diese Vorteile verwirkt. Verwenden Sie den [Darlehenstilgungsrechner](/calculators/loan-payoff), um zusätzliche Zahlungen zu modellieren, und den [Budgetrechner](/calculators/budget), um Geld für beschleunigte Zahlungen zu finden.
Häufig gestellte Fragen:
Sollte ich Studiendarlehen früh tilgen oder investieren? Bei 5-6% Darlehenszinsen spricht die Mathematik leicht für Investitionen. Über 7%, tilgen Sie die Darlehen. Nehmen Sie immer zuerst den 401k-Arbeitgeberzuschuss mit, unabhängig davon.
Können Studiendarlehen erlassen werden? Durch PSLF (10 Jahre qualifizierende Zahlungen während der Arbeit für Regierung/Nonprofit) oder IDR-Erlass (20-25 Jahre). PSLF-Erlass ist steuerfrei; IDR-Erlass ist steuerpflichtig.