Anzahlungs-Sparzeitplan: $300-$1,000/Monat
Bei $1,000 pro Monat in einem hochverzinslichen Sparkonto mit 4,5% Zinsen dauert das Sparen von $80,000 für eine 20%-Anzahlung auf ein $400,000-Haus etwa 67 Monate — etwas über 5,5 Jahre. Bei $1,500 pro Monat sinkt es auf 46 Monate. Bei $2,000 pro Monat, 35 Monate. Die in Ihrem HYSA verdienten Zinsen beschleunigen den Zeitplan um 3 bis 6 Monate im Vergleich zu einem regulären Sparkonto.
Hier sind die Zeitpläne für verschiedene Ziele bei üblichen Sparsätzen. Für $20,000 (5% auf $400K): $500/Monat dauert 38 Monate, $1,000/Monat dauert 19 Monate, $1,500/Monat dauert 13 Monate. Für $40,000 (10% auf $400K): $500/Monat dauert 72 Monate, $1,000/Monat dauert 37 Monate, $1,500/Monat dauert 25 Monate. Für $60,000 (15% auf $400K): $500/Monat dauert 103 Monate, $1,000/Monat dauert 54 Monate, $1,500/Monat dauert 37 Monate. Für $80,000 (20% auf $400K): $500/Monat dauert 132 Monate, $1,000/Monat dauert 67 Monate, $1,500/Monat dauert 46 Monate. Verwenden Sie den [Anzahlungsrechner](/calculators/down-payment), um Ihren personalisierten Zeitplan zu erhalten.
Wo Sie Ihre Anzahlungsersparnisse aufbewahren, ist entscheidend. Ein hochverzinsliches Sparkonto mit 4,2 bis 4,8% effektivem Jahreszins ist die richtige Antwort — nicht Aktien (zu volatil für ein 2 bis 5 Jahre Ziel), nicht Festgeldkonten (Vorfälligkeitsentschädigungen), und nicht Ihr Girokonto (zu leicht auszugeben). Bei $40,000 durchschnittlichem Guthaben verdient ein HYSA $1,800 pro Jahr gegenüber $4 bei einer traditionellen Bank.
Für kanadische Erstkäufer ist das First Home Savings Account (FHSA) das mächtigste verfügbare Instrument. Sie können bis zu $8,000 pro Jahr beitragen (Lebenszeitmaximum $40,000), Beiträge sind wie bei einem RRSP steuerlich absetzbar, und Abhebungen für ein qualifiziertes erstes Zuhause sind völlig steuerfrei. In Kombination mit dem Home Buyers Plan (HBP) — Abhebung von bis zu $60,000 aus Ihrem RRSP für ein erstes Zuhause — haben kanadische Erstkäufer Zugang zu bis zu $100,000 in steuerlich begünstigten Anzahlungsersparnissen.
Tipps zur Beschleunigung Ihrer Ersparnisse: automatisieren Sie Überweisungen am Zahltag, damit das Sparen vor dem Ausgeben passiert. Leiten Sie 100% der Steuerrückerstattungen und Boni in den Fonds. Informieren Sie sich über Anzahlungshilfsprogramme — die meisten US-Bundesstaaten und kanadischen Provinzen bieten Zuschüsse oder zinsgünstige Darlehen für Erstkäufer. Verwenden Sie den [Hypothekenrechner](/calculators/mortgage), um zu sehen, wie verschiedene Anzahlungsbeträge Ihre monatliche Zahlung beeinflussen, und den [Budgetrechner](/calculators/budget), um Raum in Ihren Ausgaben für höhere Ersparnisse zu finden.
Häufig gestellte Fragen:
Soll ich auf 20% warten oder früher mit weniger kaufen? Wenn Hauspreise um 4-5% pro Jahr steigen, kostet das Warten $16,000-$20,000 pro Jahr an erhöhten Preisen bei einem $400K-Haus. Berechnen Sie, ob PMI/CMHC-Kosten geringer sind als die Preissteigerung, die Sie verpassen würden.
Kann ich Rentenfonds für eine Anzahlung verwenden? USA: Abhebung von $10,000 aus Traditional IRA straffrei für erstes Zuhause. Kanada: HBP erlaubt $60,000 aus RRSP. Beide opfern Zinseszinswachstum.
Was, wenn ich nur $500 pro Monat sparen kann? Das reicht für eine 5% FHA-Anzahlung auf ein $280K-Haus in etwa 2 Jahren. Beginnen Sie, wo Sie können, und erhöhen Sie, wenn das Einkommen wächst.