Notfallfonds: 3-6 Monate Ausgaben (Hier ist Ihre Zahl)

Der Standardrat ist, 3 bis 6 Monate Ausgaben in einem Notfallfonds zu sparen. Aber wie viel ist das tatsächlich, und passt wirklich eine Größe für alle? Wenn Ihre monatlichen Ausgaben $3,000 betragen, ist das 3-Monats-Ziel $9,000 und das 6-Monats-Ziel $18,000. Das ist eine große Spanne, also lassen Sie uns herausfinden, wo Sie landen sollten.

Drei Monate reichen aus, wenn Sie einen stabilen Job mit einem zuverlässigen Gehaltsscheck haben, ein doppeltes Haushaltseinkommen, keine Angehörigen und niedrige monatliche Fixkosten. Sechs Monate oder mehr sind besser, wenn Sie selbstständig sind, in einer instabilen Branche arbeiten, nur ein Einkommen haben, das Ihren Haushalt unterstützt, Kinder oder andere Angehörige haben, oder ein Haus besitzen mit möglichen Reparaturkosten.

Wo Sie Ihren Notfallfonds aufbewahren, ist fast genauso wichtig wie wie viel Sie sparen. Die Antwort ist ein Hochzins-Sparkonto — nicht Ihr Girokonto (verdient nichts), nicht unter Ihrer Matratze (verdient nichts und birgt Verlustrisiko), und definitiv nicht in Aktien investiert (zu volatil für Geld, das Sie morgen brauchen könnten). Aktuelle Hochzins-Sparkonten zahlen 4 bis 5% APY, was bedeutet, dass Ihr $18,000 Notfallfonds Ihnen $720 bis $900 pro Jahr einbringt, nur durch das Daliegen.

Einen Notfallfonds aufzubauen fühlt sich überwältigend an, wenn Sie die Gesamtzahl betrachten. Der Trick ist, eine feste monatliche Überweisung zu automatisieren und es zu vergessen. Wenn Sie $500 pro Monat sparen, erreichen Sie das 3-Monats-Ziel ($9,000) in 18 Monaten und das 6-Monats-Ziel ($18,000) in 36 Monaten. Selbst $200 pro Monat bringen Sie zu 3 Monaten Abdeckung in unter 4 Jahren.

Die häufigsten Notfallfonds-Fehler sind, es in einem regulären Sparkonto zu behalten, das 0.01% verdient, wenn Sie 4%+ verdienen könnten, es am Aktienmarkt zu investieren, wo es 20% verlieren könnte genau dann, wenn Sie es am meisten brauchen, und es für Nicht-Notfälle zu plündern. Ein Notfallfonds ist für Jobverlust, Arztrechnungen, Autopannen und Hausreparaturen — nicht für Urlaube, Verkäufe oder Weihnachtsgeschenke.

Ein weiterer wichtiger Punkt: bauen Sie Ihren Notfallfonds auf, bevor Sie aggressiv Schulden abbezahlen (es sei denn, Ihr Schuldzinssatz ist extrem hoch). Cash-Reserven zu haben verhindert, dass Sie tiefer in die Verschuldung geraten, wenn etwas Unerwartetes passiert, was der ganze Sinn ist.

Verwenden Sie unseren kostenlosen Notfallfonds-Rechner, um genau zu sehen, wie viel Sie brauchen und wie lange es dauern wird, dorthin zu gelangen.