Überprüfen Sie Ihren Credit Score monatlich — Es ist kostenlos (So geht's)
Überprüfen Sie Ihren Credit Score einmal im Monat. Überprüfen Sie Ihren vollständigen Kreditbericht von allen drei Auskunfteien einmal im Jahr. Bevor Sie einen größeren Kredit beantragen, überprüfen Sie Ihren Score mindestens 3 Monate im Voraus, damit Sie Zeit haben, Fehler zu korrigieren oder Ihren Score zu verbessern.
Die Überprüfung Ihres eigenen Credit Scores hat keinen Einfluss auf Ihren Score. Dies wird als Soft Inquiry bezeichnet und erscheint nicht in Ihrem Kreditbericht oder beeinflusst Ihren Score in irgendeiner Weise. Der Mythos, dass die Überprüfung des eigenen Scores schadet, hält Millionen von Menschen davon ab, ihre wichtigste Finanzkennzahl zu überwachen. Hard Inquiries — wenn ein Kreditgeber Ihre Kreditauskunft für einen Kreditantrag einholt — beeinflussen Ihren Score, aber nur um 5-10 Punkte und nur für etwa 12 Monate.
Kostenlose Möglichkeiten, Ihren Credit Score zu überprüfen: Die meisten Banken und Kreditkartenunternehmen zeigen jetzt Ihren FICO Score kostenlos in ihrer App oder Website. Credit Karma bietet kostenlose VantageScore Updates (Hinweis: dieser kann von Ihrem FICO Score um 20-40 Punkte abweichen). Experian bietet einen kostenlosen FICO Score. Für die genaueste Überprüfung vor einem Kredit verwenden Sie myFICO.com, um Ihre tatsächlichen FICO Scores von allen drei Auskunfteien zu sehen.
Ihr vollständiger Kreditbericht unterscheidet sich von Ihrem Score. Der Bericht enthält Ihre vollständige Kredithistorie — jedes Konto, jede Zahlung, jede Anfrage und jeden öffentlichen Eintrag. Überprüfen Sie dies jährlich auf AnnualCreditReport.com (die einzige wirklich kostenlose Quelle, die durch Bundesgesetz vorgeschrieben ist), um Fehler und betrügerische Konten zu entdecken. Etwa 1 von 4 Verbrauchern hat einen Fehler in seinem Kreditbericht, der seinen Score beeinträchtigen könnte.
Worauf Sie bei der Überprüfung Ihres Kreditberichts achten sollten: Konten, die Sie nicht erkennen (möglicher Identitätsdiebstahl), falsche Salden oder Zahlungsstatus, Hard Inquiries, die Sie nicht autorisiert haben, falsche persönliche Informationen und geschlossene Konten, die noch als offen angezeigt werden.
Verwenden Sie unseren kostenlosen Nettovermögen-Rechner, um Ihr vollständiges Finanzbild neben Ihrer Kreditgesundheit zu sehen.
Häufig gestellte Fragen:
Wird die Überprüfung meines Credit Scores ihn senken? Nein. Die Überprüfung Ihres eigenen Scores ist eine Soft Inquiry ohne Auswirkungen. Nur Hard Inquiries von Kreditgeberanträgen beeinflussen Ihren Score.
Welchen Credit Score verwenden Hypothekenkreditgeber? Die meisten Hypothekenkreditgeber verwenden FICO Scores von allen drei Auskunfteien (Equifax, Experian, TransUnion) und verwenden den mittleren Score für ihre Entscheidung.
Wie oft ändert sich mein Credit Score? Scores können sich jedes Mal ändern, wenn ein Kreditgeber neue Informationen an die Auskunfteien meldet — normalerweise monatlich. Das Abbezahlen eines Kreditkartensaldos kann Ihren Score innerhalb von 30-45 Tagen verbessern.
Welcher Score ist gut zu halten? 740+ gibt Ihnen Zugang zu den besten Zinssätzen für Hypotheken, Autokredite und Kreditkarten. Das sollte Ihr Ziel sein.
Kann ich den Credit Score meines Ehepartners überprüfen? Nur mit ihrer Erlaubnis. Sie können Ihren eigenen jederzeit kostenlos überprüfen, aber der Zugriff auf den Bericht einer anderen Person ohne Genehmigung ist illegal.