$100 heute = $74 in 10 Jahren (Inflationsrechnung erklärt)
Bei 3% jährlicher Inflation können Sie mit $100 heute in 10 Jahren nur noch Waren im Wert von $74 kaufen. In 20 Jahren: $55. In 30 Jahren: $41. Das bedeutet, dass fast 60% Ihrer Kaufkraft über drei Jahrzehnte verschwinden — nicht weil Sie Geld verloren haben, sondern weil alles um Sie herum teurer geworden ist. Deshalb ist es ein garantierter Verlust, große Summen auf einem 0%-Girokonto zu belassen.
Hier sehen Sie, wie sich $100 bei verschiedenen Inflationsraten entwickeln. Bei 2% Inflation: $82 in 10 Jahren, $67 in 20, $55 in 30. Bei 3% Inflation: $74 in 10, $55 in 20, $41 in 30. Bei 4% Inflation: $68 in 10, $46 in 20, $31 in 30. Bei 5% Inflation: $61 in 10, $38 in 20, $23 in 30. Verwenden Sie den [Inflationsrechner](/calculators/inflation), um beliebige Beträge über beliebige Zeiträume zu berechnen.
Der historische US-Inflationsdurchschnitt beträgt etwa 3,2% pro Jahr. Die letzten Jahre waren jedoch volatil: 2022 verzeichnete 8% Inflation und 2023 etwa 4,1%, beide deutlich über dem langfristigen Durchschnitt. 2026 hat sich die Inflation auf etwa 2,5 bis 3% moderiert, näher am 2%-Ziel der Federal Reserve.
Reale versus nominale Renditen ist das wichtigste Konzept, das die Inflation lehrt. Wenn Ihre Investitionen 8% pro Jahr erwirtschaften (nominale Rendite) und die Inflation 3% beträgt, beträgt Ihre reale Rendite etwa 5%. Das ist es, was Ihre Kaufkraft tatsächlich steigert. Ein Sparkonto mit 4,5% Zinsen bei 3% Inflation gibt Ihnen nur 1,5% reale Rendite — besser als nichts, aber nicht vermögensbildend. Verwenden Sie den [Zinseszinsrechner](/calculators/compound-interest), um das Wachstum mit verschiedenen realen Renditenannahmen zu modellieren.
Wie Sie sich gegen Inflation schützen: Aktien haben historisch 7% real (nach Inflation) über lange Zeiträume erwirtschaftet. Immobilien steigen typischerweise mit oder leicht über der Inflation. TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) und I-bonds sind speziell darauf ausgelegt, die Kaufkraft zu erhalten. In Kanada erfüllen Real Return Bonds denselben Zweck. Für die Ruhestandsplanung sollten Sie immer reale Renditen (4 bis 5%) statt nominale (7 bis 8%) verwenden — der [Rentenlückenrechner](/calculators/retirement-gap) hilft Ihnen bei der entsprechenden Planung.
Häufig gestellte Fragen:
Sind 3% Inflation normal? Ja, der langfristige US-Durchschnitt liegt bei etwa 3,2%. Die Fed strebt 2% an. Alles zwischen 2 bis 3% gilt als gesund und stabil.
Beeinflusst Inflation die Ruhestandsplanung? Enorm. Ein Rentner, der $60,000/Jahr ausgibt, benötigt bei 3% Inflation in 10 Jahren $80,000/Jahr, nur um denselben Lebensstil zu halten. Deshalb brauchen Rentenportfolios Wachstum, nicht nur Einkommen.
Was ist der beste Schutz gegen Inflation? Langfristiger Aktienbesitz (historisch 7% reale Renditen), Immobilien und inflationsgeschützte Anleihen (TIPS, I-bonds).