Schulden-Einkommens-Verhältnis: So berechnen Sie Ihres in 60 Sekunden

Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis ist Ihre gesamten monatlichen Schuldenzahlungen geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen, ausgedrückt als Prozentsatz. Wenn Sie $6,000 pro Monat verdienen und $2,100 an gesamten Schuldenzahlungen zahlen, beträgt Ihr DTI 35%. Kreditgeber verwenden diese Zahl mehr als fast jeden anderen Faktor, um zu entscheiden, ob sie Ihren Kredit genehmigen und welchen Zinssatz sie anbieten.

Die zwei Arten von DTI: Front-End-DTI zählt nur Wohnkosten — Hypothek, Grundsteuer und Versicherung. Back-End-DTI zählt alle monatlichen Schuldenzahlungen einschließlich Wohnen, Autokredite, Studienkredite und Kreditkarten-Mindestbeträge. Wenn Leute DTI sagen, ohne zu spezifizieren, meinen sie normalerweise Back-End.

Was die Zahlen in der Praxis bedeuten. Unter 20% DTI: ausgezeichnete Position. Sie haben erheblichen Spielraum, neue Schulden aufzunehmen und qualifizieren sich für die besten Zinssätze. 20-36% DTI: gute Position. Die meisten Kredite werden problemlos genehmigt. 36-43% DTI: Vorsichtszone. Sie können immer noch für die meisten Hypotheken genehmigt werden, aber möglicherweise höhere Zinssätze haben. 43-50% DTI: problematisch. Die meisten konventionellen Kreditgeber werden Sie ablehnen. FHA könnte genehmigen, aber dieses Schuldenniveau ist finanziell stressig. Über 50% DTI: Sie befinden sich in finanzieller Notlage und sollten sich auf Schuldenreduzierung konzentrieren, bevor Sie neue Verpflichtungen eingehen.

So verbessern Sie Ihr DTI: Sie haben zwei Hebel — Schuldenzahlungen reduzieren oder Einkommen erhöhen. Die schnellste Schuldenreduzierungsmethode: zahlen Sie Ihre kleinste Schuld vollständig ab. Die Eliminierung einer $200 monatlichen Autozahlung senkt Ihr DTI sofort um einen bedeutsamen Betrag. Alternativ reduziert die Umschuldung von Schulden zu niedrigeren Zinssätzen Ihre Mindestbeträge, auch wenn die geschuldete Gesamtsumme gleich bleibt.

Verwenden Sie unseren kostenlosen Erschwinglichkeitsrechner, um Ihr genaues DTI zu sehen und wie es beeinflusst, was Sie leihen können.

Häufig gestellte Fragen:

Zählt Miete in DTI-Berechnungen? Bei Hypothekenanträgen wird Ihre aktuelle Miete nicht gezählt — die neue vorgeschlagene Hypothekenzahlung ersetzt sie. Aber bei anderen Kreditanträgen schließen manche Kreditgeber Miete ein.

Zählen Nebenkosten im DTI? Nein. Nebenkosten, Versicherungsprämien (außer Hausbesitzerversicherung), Lebensmittel und andere Nicht-Schulden-Ausgaben sind nicht in DTI-Berechnungen enthalten.

Was ist das maximale DTI für eine Hypothek? Konventionelle Kredite: 43-45%. FHA-Kredite: bis zu 50% in manchen Fällen. VA-Kredite: kein offizielles Maximum, aber 41% ist die Richtlinie.

Wie schnell kann ich mein DTI senken? Eine Schuld vollständig abzuzahlen erzeugt die schnellste Verbesserung. Andernfalls reduziert jede zusätzliche Zahlung Ihren fälligen Mindestbetrag, was Ihr DTI senkt. Auch Einkommenssteigerung durch eine Gehaltserhöhung oder einen Nebenjob senkt DTI sofort.

Sollte ich Kreditkarten schließen, um DTI zu verbessern? Nur wenn sie ein Guthaben mit erforderlichen Mindestbeträgen haben. Das Schließen einer Karte mit null Guthaben verbessert DTI nicht und könnte Ihre Kreditwürdigkeit schädigen.