Gute Kreditwürdigkeit: 670-739. Ausgezeichnet: 800+ (2026 Leitfaden)
Eine gute Kreditwürdigkeit liegt zwischen 670 und 739 auf der FICO-Skala. Dies qualifiziert Sie für die meisten Kredite zu angemessenen Zinssätzen. Sehr gut ist 740-799, was bessere Zinssätze freischaltet. Ausgezeichnet ist 800-850, was die besten verfügbaren Konditionen garantiert. Unter 670 werden die Optionen eingeschränkt und die Kosten steigen erheblich.
Hier ist, was jeder Kreditwürdigkeitsbereich für eine $300,000 Hypothek in praktischen Dollar-Begriffen bedeutet. Mit einem 800+ Score könnten Sie einen 6,25% Zinssatz erhalten — monatliche Zahlung $1,847, Gesamtzinsen $364,800. Mit 740 Score: 6,5% Zinssatz — $1,896 monatlich, $382,600 Gesamtzinsen. Mit 670 Score: 7,0% Zinssatz — $1,996 monatlich, $418,500 Gesamtzinsen. Mit 620 Score: 7,75% Zinssatz — $2,149 monatlich, $473,600 Gesamtzinsen. Der Unterschied zwischen ausgezeichneter und mittelmäßiger Kreditwürdigkeit bei einer $300,000 Hypothek beträgt $302 pro Monat und $108,800 über die Laufzeit des Kredits.
Die fünf Faktoren, die Ihren FICO-Score bestimmen: Zahlungshistorie (35%) ist am wichtigsten — sogar eine verspätete Zahlung kann Ihren Score um 50-100 Punkte senken. Kreditauslastung (30%) — der Prozentsatz Ihres verfügbaren Kredits, den Sie nutzen. Länge der Kredithistorie (15%) — ältere Konten helfen. Kreditmix (10%) — verschiedene Arten von Krediten zu haben. Neue Kredite (10%) — zu viele Anträge in kurzer Zeit schaden.
Der schnellste Weg, Ihren Score zu verbessern, ist die Reduzierung der Kreditauslastung. Wenn Sie ein $10,000 Kreditlimit haben und einen $4,000 Saldo tragen, beträgt Ihre Auslastung 40%. Das auf $1,000 (10% Auslastung) zu reduzieren kann Ihren Score um 30-50 Punkte innerhalb eines Abrechnungszyklus verbessern. Dies ist das Nächste zu einer sofortigen Kreditwürdigkeitsverbesserung, was existiert.
Häufige Kreditwürdigkeitsmythen, die Menschen Geld kosten: die Überprüfung Ihres eigenen Scores schadet ihm (falsch — persönliche Überprüfungen sind weiche Anfragen ohne Auswirkung), das Schließen alter Kreditkarten verbessert Ihren Score (falsch — es schadet normalerweise durch Reduzierung des verfügbaren Kredits und Verkürzung der Kredithistorie), einen Saldo zu tragen verbessert Ihren Score (falsch — Sie können eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufbauen, während Sie jeden Monat Ihren vollen Saldo bezahlen), und das Suchen nach einer Hypothek erstellt mehrere harte Anfragen (teilweise falsch — mehrere Hypothekennanfragen innerhalb eines 14-45 Tage Fensters zählen als eine Anfrage).
Verwenden Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um zu sehen, wie verschiedene Zinssätze — die direkt mit Ihrer Kreditwürdigkeit verbunden sind — Ihre monatliche Zahlung und Gesamtkosten beeinflussen.
Häufig gestellte Fragen:
Wie lange dauert es, eine gute Kreditwürdigkeit von Grund auf aufzubauen? Beginnend ohne Kredit können Sie einen guten Score (670+) in 6-12 Monaten mit einer gesicherten Kreditkarte, pünktlichen Zahlungen und niedriger Auslastung aufbauen.
Kann ich eine Hypothek mit einem 580 Kreditwürdigkeitsscore erhalten? Ja, durch FHA-Kredite mit 3,5% Anzahlung. Jedoch wird Ihr Zinssatz erheblich höher sein als bei jemandem mit einem 740+ Score.
Wie oft wird mein Kreditwürdigkeitsscore aktualisiert? FICO-Scores werden aktualisiert, wenn Kreditgeber an die Kreditauskunfteien berichten, typischerweise monatlich. Änderungen durch das Abbezahlen von Schulden erscheinen normalerweise innerhalb von 30-45 Tagen.
Verbessert das Abbezahlen von Inkassos meinen Score? Neuere FICO-Bewertungsmodelle (FICO 9 und 10) ignorieren bezahlte Inkassos. Ältere Modelle können das Inkasso noch zeigen, aber der bezahlte Status hilft. Es hängt davon ab, welches Bewertungsmodell der Kreditgeber verwendet.
Was ist der Unterschied zwischen FICO und VantageScore? FICO wird von 90% der Kreditgeber für Kreditentscheidungen verwendet. VantageScore (verwendet von Credit Karma) kann um 20-40 Punkte abweichen. Überprüfen Sie immer Ihren FICO-Score vor der Beantragung eines größeren Kredits.