PMI kostet $100-$300/Monat — So werden Sie es los

Private Mortgage Insurance (PMI) ist eine zusätzliche monatliche Gebühr, die Ihr Kreditgeber erhebt, wenn Ihre Anzahlung weniger als 20% des Hauspreises beträgt. Sie schützt den Kreditgeber — nicht Sie — falls Sie mit dem Kredit in Verzug geraten. PMI kostet typischerweise 0,5% bis 1,5% des Kreditbetrags pro Jahr und fügt $100 bis $350 pro Monat bei einem $300,000 Kredit hinzu.

PMI-Kosten nach Anzahlung bei einem $350,000 Haus. Bei 3% Anzahlung ($10,500): Kredit $339,500, jährliche PMI etwa $2,375 ($198/Monat). Bei 5% Anzahlung ($17,500): Kredit $332,500, PMI etwa $2,328 ($194/Monat). Bei 10% Anzahlung ($35,000): Kredit $315,000, PMI etwa $1,890 ($158/Monat). Bei 15% Anzahlung ($52,500): Kredit $297,500, PMI etwa $1,487 ($124/Monat). Bei 20% Anzahlung ($70,000): keine PMI.

So werden Sie PMI los. Bei konventionellen Krediten: beantragen Sie die Entfernung, wenn Sie 20% Eigenkapital erreichen (basierend auf dem ursprünglichen Wert oder aktueller Bewertung). Es fällt automatisch bei 22% Eigenkapital weg. Sie können 20% schneller durch zusätzliche Zahlungen erreichen oder wenn Ihr Haus erheblich an Wert gewinnt — beantragen Sie eine neue Bewertung, um es zu beweisen. Bei FHA-Krediten: die Hypothekenversicherung dauert die gesamte Laufzeit des Kredits, unabhängig vom Eigenkapital (wenn Sie weniger als 10% anzahlen). Der einzige Weg, FHA-Versicherung zu entfernen, ist die Refinanzierung in einen konventionellen Kredit, sobald Sie 20% Eigenkapital haben.

Sollten Sie warten, um 20% zu sparen und PMI zu vermeiden? Bei einem $350K Haus hängt der Unterschied zwischen 5% Anzahlung jetzt (mit $194/Monat PMI) versus 3 Jahre warten, um 20% zu sparen, von der Hauspreisentwicklung ab. Wenn die Preise um 4% pro Jahr steigen, kostet das Haus in 3 Jahren $394,000 — das bedeutet, Sie brauchen $79,000 statt $70,000 für 20% Anzahlung, plus Sie haben $64,800 Miete bezahlt während des Wartens. In vielen Märkten kostet der sofortige Kauf mit PMI weniger als das Warten. Nutzen Sie den [Hypothekenrechner](/calculators/mortgage), um Szenarien mit und ohne PMI zu vergleichen. Für mehr zur Anzahlungsstrategie lesen Sie unseren Leitfaden zu [Anzahlungen in 2026](/blog/how-much-down-payment-house-2026).

Häufig gestellte Fragen:

Ist PMI steuerlich absetzbar? Es war in früheren Jahren absetzbar, aber diese Bestimmung ist abgelaufen und wurde mehrfach erneuert. Prüfen Sie die aktuellen IRS-Regeln für Ihr Steuerjahr.

Wie viel fügt PMI zu meiner monatlichen Zahlung hinzu? Typischerweise $100 bis $300 pro Monat bei einem Standard-Hauskredit, abhängig von Ihrem Anzahlungsprozentsatz und Ihrer Kreditwürdigkeit.