Revisa Tu Puntaje de Crédito Mensualmente — Es Gratuito (Aquí Te Explicamos Cómo)
Revisa tu puntaje de crédito una vez al mes. Revisa tu reporte de crédito completo de las tres agencias una vez al año. Antes de solicitar cualquier préstamo importante, revisa tu puntaje al menos 3 meses antes para tener tiempo de corregir errores o mejorar tu puntaje.
Revisar tu propio puntaje de crédito no tiene impacto alguno en tu puntaje. Esto se llama una consulta suave y no aparece en tu reporte de crédito ni afecta tu puntaje de ninguna manera. El mito de que revisar tu propio puntaje lo perjudica impide que millones de personas monitoreen su número financiero más importante. Las consultas duras — cuando un prestamista revisa tu crédito para una solicitud de préstamo — sí afectan tu puntaje, pero solo entre 5-10 puntos y solo por aproximadamente 12 meses.
Maneras gratuitas de revisar tu puntaje de crédito: la mayoría de los bancos y compañías de tarjetas de crédito ahora muestran tu puntaje FICO gratis en su app o sitio web. Credit Karma proporciona actualizaciones gratuitas de VantageScore (nota: esto puede diferir de tu puntaje FICO entre 20-40 puntos). Experian ofrece un puntaje FICO gratuito. Para la verificación pre-préstamo más precisa, usa myFICO.com para ver tus puntajes FICO reales de las tres agencias.
Tu reporte de crédito completo es diferente de tu puntaje. El reporte contiene tu historial de crédito completo — cada cuenta, pago, consulta y registro público. Revisa esto anualmente en AnnualCreditReport.com (la única fuente verdaderamente gratuita mandatada por ley federal) para detectar errores y cuentas fraudulentas. Aproximadamente 1 de cada 4 consumidores tiene un error en su reporte de crédito que podría afectar su puntaje.
Qué buscar al revisar tu reporte de crédito: cuentas que no reconoces (posible robo de identidad), balances o estados de pago incorrectos, consultas duras que no autorizaste, información personal incorrecta, y cuentas cerradas que aún aparecen como abiertas.
Usa nuestra calculadora gratuita de patrimonio neto para ver tu panorama financiero completo junto con la salud de tu crédito.
Preguntas Frecuentes:
¿Revisar mi puntaje de crédito lo bajará? No. Revisar tu propio puntaje es una consulta suave sin impacto alguno. Solo las consultas duras de solicitudes de prestamistas afectan tu puntaje.
¿Qué puntaje de crédito usan los prestamistas hipotecarios? La mayoría de los prestamistas hipotecarios usan puntajes FICO de las tres agencias (Equifax, Experian, TransUnion) y usan el puntaje medio para su decisión.
¿Qué tan seguido cambia mi puntaje de crédito? Los puntajes pueden cambiar cada vez que un prestamista reporta información nueva a las agencias — típicamente mensualmente. Pagar el balance de una tarjeta de crédito puede mejorar tu puntaje dentro de 30-45 días.
¿Qué es un buen puntaje para mantener? 740+ te da acceso a las mejores tasas en hipotecas, préstamos de auto y tarjetas de crédito. Este debería ser tu objetivo.
¿Puedo revisar el puntaje de crédito de mi cónyuge? Solo con su permiso. Puedes revisar el tuyo gratis en cualquier momento pero acceder al reporte de otra persona sin autorización es ilegal.