Calcula Tu Ratio DTI en 60 Segundos (Guía 2026)
Tu ratio de deuda a ingresos es el total de tus pagos mensuales de deuda dividido por tu ingreso mensual bruto, expresado como un porcentaje. Si ganas $6,000 por mes bruto y tus pagos mensuales de deuda totalizan $2,100, tu DTI es 35% ($2,100 / $6,000). Los prestamistas usan este número único más que casi cualquier otra métrica para determinar cuánto te prestarán y a qué tasa.
Qué cuenta como deuda para DTI: pago de hipoteca o alquiler, préstamos de auto, pagos mínimos de préstamos estudiantiles, pagos mínimos de tarjetas de crédito, préstamos personales, manutención infantil, y cualquier otra obligación de deuda recurrente. Qué NO cuenta: servicios públicos, comestibles, facturas de teléfono, primas de seguro (a menos que el prestamista lo requiera), suscripciones, o gastos discrecionales.
Los dos tipos de DTI. Front-end (solo vivienda): tu costo total de vivienda dividido por el ingreso bruto. La mayoría de los prestamistas quieren esto por debajo del 28%. Back-end (toda la deuda): total de pagos de deuda dividido por el ingreso bruto. La mayoría de los prestamistas convencionales quieren esto por debajo del 36%, con un máximo absoluto de 43 a 45%. FHA permite hasta 50% en algunos casos.
Qué significa tu DTI para el préstamo. Menos del 20%: excelente — mejores tasas, aprobado en todas partes. 20-35%: bueno — aprobado para la mayoría de préstamos a tasas competitivas. 36-43%: precaución — aprobado pero puede enfrentar tasas más altas. 43-50%: problemático — negado por la mayoría de prestamistas convencionales, puede calificar para FHA. Más del 50%: estás en dificultades financieras.
Para reducir tu DTI: paga completamente las deudas más pequeñas (eliminar un pago de auto de $200/mes reduce el DTI significativamente), refinancia a tasas más bajas (reduce los pagos mínimos), aumenta ingresos, o evita asumir nueva deuda antes de solicitar una hipoteca. Usa la [calculadora de asequibilidad](/calculators/can-i-afford) para ver tu DTI y la [calculadora de pago de deudas](/calculators/debt-payoff) para planificar la reducción de deuda. Para más sobre cómo el DTI afecta la compra de vivienda, ve nuestras [guías de asequibilidad](/blog/can-i-afford-400k-house-80k-salary).
Preguntas Frecuentes:
¿Cuenta el alquiler en DTI? Para solicitudes de hipoteca, tu alquiler actual NO se cuenta — el nuevo pago de hipoteca propuesto lo reemplaza.
¿Puedo obtener una hipoteca con 45% DTI? Los préstamos FHA pueden aprobar hasta 50% DTI en algunos casos. Los préstamos convencionales típicamente tienen un límite de 43-45%.