Bon Score de Crédit : 670-739. Excellent : 800+ (Guide 2026)
Un bon score de crédit se situe entre 670 et 739 sur l'échelle FICO. Cela vous qualifie pour la plupart des prêts à des taux raisonnables. Très bon est 740-799, ce qui débloque de meilleurs taux. Excellent est 800-850, ce qui garantit les meilleures conditions disponibles. En dessous de 670, les options se réduisent et les coûts augmentent considérablement.
Voici ce que chaque fourchette de score de crédit signifie pour une hypothèque de 300 000 $ en termes pratiques de dollars. Avec un score de 800+ vous pourriez obtenir un taux de 6,25% — paiement mensuel 1 847 $, intérêts totaux 364 800 $. Avec un score de 740 : taux de 6,5% — 1 896 $ mensuels, 382 600 $ d'intérêts totaux. Avec un score de 670 : taux de 7,0% — 1 996 $ mensuels, 418 500 $ d'intérêts totaux. Avec un score de 620 : taux de 7,75% — 2 149 $ mensuels, 473 600 $ d'intérêts totaux. La différence entre un crédit excellent et correct sur une hypothèque de 300 000 $ est de 302 $ par mois et 108 800 $ sur la durée du prêt.
Les cinq facteurs qui déterminent votre score FICO : l'historique de paiement (35%) est le plus important — même un seul paiement en retard peut faire chuter votre score de 50-100 points. L'utilisation du crédit (30%) — le pourcentage de votre crédit disponible que vous utilisez. La durée de l'historique de crédit (15%) — les comptes plus anciens aident. Le mélange de crédit (10%) — avoir différents types de crédit. Le nouveau crédit (10%) — trop de demandes dans une courte période nuit.
La façon la plus rapide d'améliorer votre score est de réduire l'utilisation du crédit. Si vous avez une limite de crédit de 10 000 $ et portez un solde de 4 000 $, votre utilisation est de 40%. Payer cela jusqu'à 1 000 $ (10% d'utilisation) peut améliorer votre score de 30-50 points en un cycle de facturation. C'est ce qui se rapproche le plus d'une amélioration instantanée du score de crédit qui existe.
Mythes courants sur les scores de crédit qui coûtent de l'argent aux gens : vérifier votre propre score lui nuit (faux — les vérifications personnelles sont des enquêtes douces sans impact), fermer de vieilles cartes de crédit améliore votre score (faux — cela nuit habituellement en réduisant le crédit disponible et en raccourcissant l'historique de crédit), porter un solde améliore votre score (faux — vous pouvez construire un excellent crédit tout en payant votre solde complet chaque mois), et magasiner pour une hypothèque crée plusieurs enquêtes strictes (partiellement faux — plusieurs enquêtes hypothécaires dans une fenêtre de 14-45 jours comptent comme une enquête).
Utilisez notre calculatrice hypothécaire gratuite pour voir comment différents taux d'intérêt — qui sont directement liés à votre score de crédit — affectent votre paiement mensuel et coût total.
Questions Fréquemment Posées :
Combien de temps faut-il pour construire un bon score de crédit à partir de zéro ? En partant de zéro crédit, vous pouvez construire un bon score (670+) en 6-12 mois avec une carte de crédit sécurisée, des paiements à temps, et une faible utilisation.
Puis-je obtenir une hypothèque avec un score de crédit de 580 ? Oui, par le biais de prêts FHA avec un acompte de 3,5%. Cependant, votre taux d'intérêt sera significativement plus élevé que quelqu'un avec un score de 740+.
À quelle fréquence mon score de crédit se met-il à jour ? Les scores FICO se mettent à jour quand les prêteurs rapportent aux bureaux de crédit, typiquement mensuellement. Les changements de payer la dette apparaissent habituellement dans 30-45 jours.
Payer les collections améliore-t-il mon score ? Les modèles de notation FICO plus récents (FICO 9 et 10) ignorent les collections payées. Les modèles plus anciens peuvent encore montrer la collection mais le statut payé aide. Cela dépend de quel modèle de notation le prêteur utilise.
Quelle est la différence entre FICO et VantageScore ? FICO est utilisé par 90% des prêteurs pour les décisions de prêt. VantageScore (utilisé par Credit Karma) peut différer de 20-40 points. Vérifiez toujours votre score FICO avant de demander un prêt majeur.