L'assurance hypothécaire privée coûte 100-300$/mois — Voici comment l'éliminer
L'assurance hypothécaire privée (PMI) est un frais mensuel supplémentaire que votre prêteur facture lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix de la maison. Elle protège le prêteur — pas vous — si vous faites défaut sur le prêt. L'assurance PMI coûte généralement de 0,5% à 1,5% du montant du prêt par année, ajoutant 100$ à 350$ par mois sur un prêt de 300 000$.
Coûts de l'assurance PMI par mise de fonds sur une maison de 350 000$. À 3% de mise de fonds (10 500$) : prêt 339 500$, PMI annuelle d'environ 2 375$ (198$/mois). À 5% de mise de fonds (17 500$) : prêt 332 500$, PMI d'environ 2 328$ (194$/mois). À 10% de mise de fonds (35 000$) : prêt 315 000$, PMI d'environ 1 890$ (158$/mois). À 15% de mise de fonds (52 500$) : prêt 297 500$, PMI d'environ 1 487$ (124$/mois). À 20% de mise de fonds (70 000$) : pas de PMI.
Comment se débarrasser de l'assurance PMI. Sur les prêts conventionnels : demandez le retrait lorsque vous atteignez 20% de capital-actions (basé sur la valeur originale ou l'évaluation actuelle). Elle tombe automatiquement à 22% de capital-actions. Vous pouvez atteindre 20% plus rapidement grâce à des paiements supplémentaires ou si votre maison s'apprécie considérablement — demandez une nouvelle évaluation pour le prouver. Sur les prêts FHA : l'assurance hypothécaire dure toute la vie du prêt peu importe le capital-actions (si vous avez mis moins de 10% de mise de fonds). La seule façon de supprimer l'assurance FHA est de refinancer vers un prêt conventionnel une fois que vous avez 20% de capital-actions.
Devriez-vous attendre d'économiser 20% pour éviter l'assurance PMI? Sur une maison de 350K$, la différence entre 5% de mise de fonds maintenant (avec 194$/mois de PMI) versus attendre 3 ans pour économiser 20% dépend de l'appréciation du prix des maisons. Si les prix augmentent de 4% par année, la maison coûte 394 000$ dans 3 ans — signifiant que vous avez besoin de 79 000$ au lieu de 70 000$ pour 20% de mise de fonds, plus vous avez payé 64 800$ en loyer en attendant. Dans plusieurs marchés, acheter maintenant avec PMI coûte moins cher qu'attendre. Utilisez le [calculateur hypothécaire](/calculators/mortgage) pour comparer les scénarios avec et sans PMI. Pour plus d'informations sur la stratégie de mise de fonds, lisez notre guide sur [les mises de fonds en 2026](/blog/how-much-down-payment-house-2026).
Questions fréquemment posées :
L'assurance PMI est-elle déductible d'impôts? Elle était déductible dans les années précédentes mais cette disposition a expiré et été renouvelée plusieurs fois. Vérifiez les règles IRS actuelles pour votre année d'imposition.
Combien l'assurance PMI ajoute-t-elle à mon paiement mensuel? Généralement 100$ à 300$ par mois sur un prêt immobilier standard, selon votre pourcentage de mise de fonds et votre cote de crédit.