Calculateur hypothécaire
Comment utiliser ce calculateur hypothécaire
Notre calculateur hypothécaire gratuit estime votre paiement mensuel de capital et intérêt selon le prix de la maison, la mise de fonds, le taux d'intérêt et la durée du prêt. Entrez vos chiffres pour un calcul instantané, puis cliquez sur Demander à l'IA pour savoir si votre paiement respecte les normes habituelles des prêteurs.
Comprendre votre paiement hypothécaire
Votre paiement mensuel comporte quatre éléments, souvent résumés par l'acronyme PITI : capital (Principal), intérêt (Interest), taxes et assurance. Ce calculateur couvre la portion capital et intérêt. La plupart des prêteurs recommandent de garder l'ensemble de vos frais de logement, taxes et assurance incluses, sous 28 % de votre revenu brut mensuel. C'est le ratio d'endettement de première ligne, l'un des principaux critères utilisés pour approuver une demande de prêt.
Comment fonctionne l'intérêt hypothécaire
Dans les premières années, la majorité de chaque paiement sert à couvrir l'intérêt plutôt qu'à réduire le solde du prêt — c'est l'amortissement. Sur une hypothèque de 320 000 $ à 6,75 %, le premier paiement de 2 076 $ comprend environ 1 800 $ d'intérêt et seulement 276 $ de capital. Vers la 15e année, la répartition devient à peu près égale, et vers la 25e année, la majorité du paiement réduit le capital. Voilà pourquoi de petits paiements supplémentaires tôt dans le prêt permettent d'économiser énormément d'intérêt.
La règle de la mise de fonds de 20 %
Verser 20 % du prix d'achat élimine l'obligation de payer l'assurance prêt hypothécaire privée (SCHL ou équivalent). Cette assurance coûte généralement 0,5 % à 1,5 % du montant du prêt par année, soit 100 $ à 300 $ de plus par mois sur un prêt de 300 000 $. Si vous ne pouvez atteindre 20 %, un prêt FHA (aux É.-U.) permet une mise de fonds aussi basse que 3,5 % avec une cote de crédit de 580 ou plus; les prêts conventionnels acceptent parfois aussi peu que 3 % pour les acheteurs admissibles.
Foire aux questions
Quelle cote de crédit ai-je besoin pour une hypothèque?
La plupart des prêteurs conventionnels exigent une cote minimale de 620. Les prêts FHA acceptent des cotes aussi basses que 580 avec 3,5 % de mise de fonds, ou 500 avec 10 %. Plus votre cote est élevée, meilleur sera votre taux — une cote au-dessus de 740 donne généralement accès aux meilleurs taux disponibles.
De quel revenu ai-je besoin pour une hypothèque de 400 000 $?
Pour vous permettre confortablement une maison de 400 000 $ avec 20 % de mise de fonds aux taux actuels, il faut généralement un revenu annuel brut d'au moins 85 000 $ à 95 000 $, afin de respecter la limite recommandée de 28 % du revenu brut mensuel.
Vaut-il mieux une hypothèque de 15 ou 30 ans?
Une hypothèque de 15 ans a un paiement mensuel plus élevé, mais vous payez beaucoup moins d'intérêt total et bâtissez votre équité plus vite. Une hypothèque de 30 ans offre des paiements plus bas et plus de flexibilité de trésorerie. Plusieurs conseillers financiers recommandent le 30 ans si vous prévoyez investir la différence, les rendements boursiers historiques dépassant souvent les taux hypothécaires sur le long terme.