Calendrier d'épargne pour mise de fonds : 300 $-1 000 $/mois
À 1 000 $ par mois dans un compte d'épargne à rendement élevé rapportant 4,5 %, épargner 80 000 $ pour une mise de fonds de 20 % sur une maison de 400 000 $ prend environ 67 mois — un peu plus de 5,5 ans. À 1 500 $ par mois, cela tombe à 46 mois. À 2 000 $ par mois, 35 mois. Les intérêts gagnés dans votre compte d'épargne à rendement élevé accélèrent le calendrier de 3 à 6 mois par rapport à un compte d'épargne ordinaire.
Voici les calendriers pour différents objectifs aux taux d'épargne courants. Pour 20 000 $ (5 % sur 400 000 $) : 500 $/mois prend 38 mois, 1 000 $/mois prend 19 mois, 1 500 $/mois prend 13 mois. Pour 40 000 $ (10 % sur 400 000 $) : 500 $/mois prend 72 mois, 1 000 $/mois prend 37 mois, 1 500 $/mois prend 25 mois. Pour 60 000 $ (15 % sur 400 000 $) : 500 $/mois prend 103 mois, 1 000 $/mois prend 54 mois, 1 500 $/mois prend 37 mois. Pour 80 000 $ (20 % sur 400 000 $) : 500 $/mois prend 132 mois, 1 000 $/mois prend 67 mois, 1 500 $/mois prend 46 mois. Utilisez le [calculateur de mise de fonds](/calculators/down-payment) pour obtenir votre calendrier personnalisé.
L'endroit où garder votre épargne pour la mise de fonds est critique. Un compte d'épargne à rendement élevé rapportant 4,2 à 4,8 % de rendement annuel est la bonne réponse — pas les actions (trop volatiles pour un objectif de 2 à 5 ans), pas les certificats de dépôt (pénalités pour retrait anticipé), et pas votre compte chèques (trop facile à dépenser). Sur un solde moyen de 40 000 $, un compte d'épargne à rendement élevé rapporte 1 800 $ par année contre 4 $ dans une banque traditionnelle.
Pour les acheteurs canadiens d'une première maison, le Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) est l'outil le plus puissant disponible. Vous pouvez cotiser jusqu'à 8 000 $ par année (maximum à vie de 40 000 $), les cotisations sont déductibles d'impôt comme un REER, et les retraits pour une première maison admissible sont complètement libres d'impôt. Combiné avec le Régime d'accession à la propriété (RAP) — retirez jusqu'à 60 000 $ de votre REER pour une première maison — les acheteurs canadiens d'une première maison ont accès jusqu'à 100 000 $ d'épargne pour mise de fonds à avantage fiscal.
Conseils pour accélérer votre épargne : automatisez les transferts le jour de paie pour que l'épargne se fasse avant les dépenses. Dirigez 100 % des remboursements d'impôt et des primes vers le fonds. Examinez les programmes d'aide à la mise de fonds — la plupart des états américains et des provinces canadiennes offrent des subventions ou des prêts à faible taux d'intérêt pour les acheteurs d'une première maison. Utilisez le [calculateur hypothécaire](/calculators/mortgage) pour voir comment différents montants de mise de fonds affectent votre paiement mensuel, et le [calculateur de budget](/calculators/budget) pour trouver de l'espace dans vos dépenses pour une épargne plus élevée.
Questions fréquemment posées :
Dois-je attendre d'avoir 20 % ou acheter plus tôt avec moins ? Si les prix des maisons augmentent de 4-5 % par année, attendre coûte 16 000 $-20 000 $ par année en prix augmentés sur une maison de 400 000 $. Calculez si le coût de l'assurance prêt hypothécaire/SCHL est inférieur à l'appréciation des prix que vous manqueriez.
Puis-je utiliser des fonds de retraite pour une mise de fonds ? États-Unis : retirez 10 000 $ d'un IRA traditionnel sans pénalité pour une première maison. Canada : le RAP permet 60 000 $ du REER. Les deux sacrifient la croissance composée.
Que faire si je ne peux épargner que 500 $ par mois ? C'est suffisant pour une mise de fonds FHA de 5 % sur une maison de 280 000 $ en environ 2 ans. Commencez où vous pouvez et augmentez à mesure que le revenu croît.