Fonds d'urgence : 3-6 mois de dépenses (Voici votre montant)

Le conseil standard est d'économiser 3 à 6 mois de dépenses dans un fonds d'urgence. Mais combien cela représente-t-il réellement, et une seule approche convient-elle vraiment à tous ? Si vos dépenses mensuelles sont de 3 000 $, l'objectif de 3 mois est de 9 000 $ et l'objectif de 6 mois est de 18 000 $. C'est une large fourchette, alors déterminons où vous devriez vous situer.

Trois mois suffisent si vous avez un emploi stable avec un salaire fiable, un double revenu familial, aucune personne à charge, et de faibles coûts fixes mensuels. Six mois ou plus sont préférables si vous êtes travailleur autonome, travaillez dans une industrie instable, avez un seul revenu soutenant votre ménage, avez des enfants ou d'autres personnes à charge, ou possédez une maison avec des coûts de réparation potentiels.

L'endroit où vous gardez votre fonds d'urgence importe presque autant que le montant que vous économisez. La réponse est un compte d'épargne à haut rendement — pas votre compte courant (ne rapporte rien), pas sous votre matelas (ne rapporte rien et risque la perte), et certainement pas investi en actions (trop volatil pour de l'argent dont vous pourriez avoir besoin demain). Les comptes d'épargne à haut rendement actuels paient 4 à 5% de rendement annuel, ce qui signifie que votre fonds d'urgence de 18 000 $ vous rapporte 720 $ à 900 $ par année juste en restant là.

Constituer un fonds d'urgence semble écrasant quand vous regardez le montant total. L'astuce est d'automatiser un virement mensuel fixe et d'oublier. Si vous économisez 500 $ par mois, vous atteignez l'objectif de 3 mois (9 000 $) en 18 mois et l'objectif de 6 mois (18 000 $) en 36 mois. Même 200 $ par mois vous permet d'atteindre 3 mois de couverture en moins de 4 ans.

Les erreurs les plus communes avec les fonds d'urgence sont de le garder dans un compte d'épargne régulier rapportant 0,01% quand vous pourriez gagner 4%+, de l'investir en bourse où il pourrait perdre 20% au moment où vous en avez le plus besoin, et de l'utiliser pour des non-urgences. Un fonds d'urgence est pour la perte d'emploi, les factures médicales, les pannes de voiture, et les réparations domiciliaires — pas les vacances, les soldes, ou les cadeaux des Fêtes.

Un autre point important : constituez votre fonds d'urgence avant de rembourser agressivement vos dettes (à moins que le taux d'intérêt de votre dette soit extrêmement élevé). Avoir des réserves de liquidités vous empêche de vous endetter davantage quand quelque chose d'inattendu arrive, ce qui est tout l'objectif.

Utilisez notre calculateur de fonds d'urgence gratuit pour voir exactement combien vous avez besoin et combien de temps il faudra pour y arriver.