Impact sur la cote de crédit

Comment c'est calculé

Le calculateur utilise une modélisation directionnelle basée sur la pondération standard du modèle FICO, largement utilisé aux États-Unis et aussi par plusieurs prêteurs canadiens via Equifax et TransUnion : historique de paiement (35 %), montants dus et taux d'utilisation (30 %), durée de l'historique de crédit (15 %), nouveau crédit (10 %) et diversité du crédit (10 %). Au Canada comme aux États-Unis, la cote de crédit se situe généralement sur une échelle de 300 à 900, selon le bureau de crédit.

Exemple

Rembourser une carte d'un taux d'utilisation de 80 % à 10 % sur une limite de 10 000 $ peut faire grimper une cote de 20 à 40 points ou plus en un seul cycle de facturation, puisque le taux d'utilisation est recalculé à la clôture du relevé.

Fermer une carte de crédit remboursée nuit-elle à ma cote?

Souvent, oui — cela peut réduire votre crédit total disponible, ce qui augmente votre taux d'utilisation, et raccourcir l'âge moyen de vos comptes, deux facteurs qui peuvent abaisser votre cote.

À quelle vitesse les changements de cote de crédit apparaissent-ils?

Les changements liés au taux d'utilisation apparaissent habituellement après un cycle de relevé de carte de crédit (environ 30 jours). Les impacts sur l'historique de paiement apparaissent immédiatement au moment de la déclaration, mais l'effet sur la cote s'accumule sur plusieurs mois.

Vérifier ma propre cote de crédit la fait-elle baisser?

Non — vérifier votre propre cote est une enquête douce et n'a aucun impact. Seules les enquêtes rigoureuses faites par des prêteurs évaluant une nouvelle demande affectent votre cote.