Intérêt composé
Comment utiliser ce calculateur d'intérêts composés
Notre calculateur d'intérêts composés projette la croissance de votre épargne et de vos placements à mesure que vos rendements génèrent eux-mêmes des rendements. Entrez votre solde de départ, votre contribution mensuelle, le taux d'intérêt annuel prévu et le nombre d'années d'investissement, puis cliquez sur Demander à l'IA pour voir la part de votre solde final provenant de vos dépôts par rapport à la croissance générée par la composition.
Intérêt composé contre intérêt simple
L'intérêt simple se calcule uniquement sur le capital initial : 10 000 $ à 8 % simple rapporte exactement 800 $ chaque année, indéfiniment. L'intérêt composé se calcule sur le capital plus tous les intérêts déjà gagnés, donc ces mêmes 10 000 $ à 8 % rapportent 800 $ la première année, puis 864 $ la deuxième (8 % de 10 800 $), puis 933 $ la troisième, l'écart s'élargissant chaque année. Sur 30 ans, l'intérêt simple transforme 10 000 $ en 34 000 $, tandis que l'intérêt composé le transforme en environ 100 600 $. Einstein aurait qualifié la composition de huitième merveille du monde — plus l'argent compose longtemps, plus chaque année de croissance devient importante en dollars absolus.
La règle du 72 expliquée
La règle du 72 est un raccourci mental pour estimer combien de temps un placement prend à doubler : divisez 72 par votre taux de rendement annuel. À 8 %, votre argent double en environ 9 ans (72 divisé par 8). À 10 %, environ 7,2 ans. À 6 %, 12 ans, et à 4 %, 18 ans. Vous pouvez aussi l'utiliser à l'inverse : pour doubler votre argent en 6 ans, il vous faut un rendement d'environ 12 %. Cette règle montre pourquoi l'écart entre un rendement de 6 % et de 9 % est si dramatique sur une vie entière.
Pourquoi commencer tôt change tout
Le temps est la variable la plus puissante en matière de composition. Deux épargnants investissant chacun 200 $ par mois à un rendement moyen de 8 % : celui qui commence à 25 ans accumule environ 698 000 $ à 65 ans. Celui qui attend à 35 ans se retrouve avec seulement 299 000 $ environ, moins de la moitié, malgré seulement dix années de dépôts en moins. Cet écart de presque 400 000 $ provient entièrement de la décennie supplémentaire de composition. Pour capter cette croissance, gardez l'argent à court terme dans un compte d'épargne à haut rendement (4 % à 5 %), et placez l'argent à long terme dans des fonds indiciels à faible coût dans un compte à l'abri de l'impôt — un REER ou un CELI au Canada, ou un 401(k) ou un IRA aux États-Unis.
Foire aux questions
Quel est un bon taux d'intérêt pour l'épargne?
Pour un compte d'épargne, un bon taux dans le contexte actuel se situe entre 4 % et 5 % APY, ce qu'offrent couramment les comptes d'épargne à haut rendement en ligne. Les banques traditionnelles ne paient souvent que 0,01 % à 0,5 %, donc déplacer vos liquidités peut multiplier vos intérêts plusieurs fois, sans risque additionnel puisque ces comptes sont assurés.
Combien de temps faut-il pour doubler mon argent?
Utilisez la règle du 72 : divisez 72 par votre taux de rendement annuel. À 8 %, votre argent double en environ 9 ans; à 10 %, environ 7,2 ans; à 6 %, environ 12 ans. Dans un compte d'épargne à haut rendement typique à 4,5 %, doubler prend environ 16 ans, d'où l'importance des rendements boursiers pour bâtir la richesse à long terme.
Quelle est la différence entre APY et taux annuel?
Le taux annuel simple ne tient pas compte de la composition, alors que l'APY (rendement annuel en pourcentage) inclut l'effet de la composition durant l'année et est toujours égal ou supérieur au taux simple. Pour épargner, cherchez le meilleur APY. Pour emprunter, comparez le taux simple. Un taux de 5 % composé mensuellement produit un APY d'environ 5,12 %.