Remboursement de prêt
Comment utiliser ce calculateur de remboursement de prêt
Notre calculateur de remboursement de prêt vous aide à comprendre le vrai échéancier et le coût total de tout prêt à versements, qu'il s'agisse d'un prêt auto, personnel ou étudiant. Entrez votre solde, votre taux d'intérêt et votre paiement mensuel, puis ajoutez des paiements supplémentaires facultatifs pour voir à quelle vitesse vous pouvez éliminer la dette. Cliquez sur Demander à l'IA pour une évaluation personnalisée.
Comment fonctionne l'amortissement d'un prêt
Un prêt à versements suit un échéancier d'amortissement, un plan fixe qui répartit chaque paiement égal entre intérêt et capital. Tôt dans le prêt, la majorité de chaque paiement couvre l'intérêt puisqu'il est calculé sur le solde restant, encore élevé. À mesure que le solde diminue, la portion intérêt rétrécit et davantage va au capital. Sur un prêt auto de 30 000 $ à 7 % sur 5 ans, le paiement mensuel est d'environ 594 $, dont environ 175 $ d'intérêt le premier mois et 419 $ réduisant le solde.
L'impact des paiements supplémentaires
Comme les paiements supplémentaires vont entièrement au capital, ils réduisent définitivement le solde sur lequel l'intérêt futur se calcule, créant un effet d'économie composé. Sur une hypothèque de 250 000 $ à 6,5 % sur 30 ans, ajouter seulement 100 $ par mois peut raccourcir le prêt de 4 à 5 ans et économiser des dizaines de milliers de dollars en intérêt. Le moment le plus efficace pour ces paiements est tôt dans le prêt, quand le solde et la portion intérêt sont les plus élevés.
Refinancement et types de prêts
Refinancer remplace votre prêt actuel par un nouveau, à un taux ou une durée différente. En règle générale, le refinancement vaut la peine si vous pouvez réduire votre taux d'environ 0,75 à 1 point de pourcentage ou plus, mais la décision dépend du seuil de rentabilité : divisez vos frais de clôture par vos économies mensuelles. Si les frais sont de 3 000 $ et que vous économisez 150 $ par mois, le seuil est atteint en 20 mois. Un prêt garanti (adossé à un bien comme une maison ou une auto) offre des taux plus bas qu'un prêt non garanti, qui comporte plus de risque pour le prêteur.
Foire aux questions
Combien les paiements supplémentaires font-ils économiser?
Les paiements supplémentaires peuvent économiser des milliers de dollars puisque chaque dollar réduit le capital sur lequel l'intérêt futur se calcule. Sur une hypothèque de 250 000 $ à 6,5 %, 100 $ de plus par mois peut économiser environ 50 000 $ à 70 000 $ en intérêt et raccourcir le prêt de 4 à 5 ans.
Quand devrais-je refinancer mon prêt?
Le refinancement est généralement avantageux si vous pouvez réduire votre taux d'environ 0,75 à 1 point de pourcentage ou plus, et que vous prévoyez garder le prêt assez longtemps pour dépasser le seuil de rentabilité. Divisez vos frais de clôture par vos économies mensuelles pour calculer ce seuil.
Quelle est la différence entre le taux annuel et le taux d'intérêt?
Le taux d'intérêt est le coût d'emprunt du capital, tandis que le taux annuel (APR) inclut le taux d'intérêt plus les frais du prêteur, points et certains frais de clôture, exprimés en pourcentage annuel. L'APR donne un portrait plus complet du coût réel d'un prêt.