Remboursement carte de crédit
Comment utiliser ce calculateur de remboursement de carte de crédit
Notre calculateur de remboursement de carte de crédit montre exactement combien de temps il faudra pour éliminer votre solde et combien d'intérêt vous paierez selon votre solde actuel, votre taux et votre paiement mensuel. Entrez vos chiffres et essayez des paiements plus élevés pour voir à quel point vous pouvez devenir libre de dette plus vite.
Pourquoi les paiements minimums sont un piège
Les paiements minimums des cartes de crédit sont délibérément fixés bas, habituellement 1 % à 3 % du solde plus l'intérêt accumulé, ce qui vous garde endetté le plus longtemps possible. Prenons un solde de 10 000 $ à 22 % : en ne payant que le minimum, cela peut prendre environ 27 ans pour éliminer la dette, avec plus de 16 000 $ d'intérêt payé — un coût total de plus de 26 000 $. Payer un montant fixe de 300 $ par mois au lieu du minimum décroissant réduit le remboursement à moins de 4 ans et économise plus de 12 000 $ en intérêt.
Comment se calcule l'intérêt d'une carte de crédit
La plupart des cartes de crédit chargent l'intérêt quotidiennement, pas mensuellement. L'émetteur divise votre taux annuel par 365 pour obtenir le taux périodique quotidien. À 22 % annuel, ce taux quotidien est d'environ 0,0603 %. Chaque jour, l'émetteur multiplie votre solde quotidien moyen par ce taux et l'ajoute à ce que vous devez, donc l'intérêt compose quotidiennement. C'est pourquoi payer même quelques jours plus tôt réduit directement l'intérêt chargé ce mois-là.
Transferts de solde et coût de porter un solde
Une carte de transfert de solde peut être un outil puissant pour échapper à une dette à intérêt élevé. Ces cartes offrent un taux promotionnel de 0 % pendant 15 à 21 mois, période durant laquelle chaque dollar payé va entièrement au capital. Le compromis est des frais de transfert, habituellement 3 % à 5 % du montant transféré. Même ainsi, ces frais représentent généralement une fraction de l'intérêt que vous auriez autrement payé.
Foire aux questions
Comment se calcule l'intérêt d'une carte de crédit?
L'intérêt des cartes de crédit se calcule habituellement avec un taux périodique quotidien. L'émetteur divise votre taux annuel par 365, puis l'applique à votre solde quotidien moyen en composant chaque jour. À 22 % annuel, le taux quotidien est d'environ 0,0603 %, donc un solde de 5 000 $ accumule environ 3 $ d'intérêt par jour.
Que se passe-t-il si je ne paie que le minimum?
Payer seulement le minimum vous garde endetté pendant des années, voire des décennies, et maximise l'intérêt payé. Un solde de 10 000 $ à 22 % payé au minimum peut prendre environ 27 ans à éliminer et coûter plus de 16 000 $ en intérêt.
Rembourser ma carte de crédit nuira-t-il à ma cote de crédit?
Non. Rembourser une carte de crédit aide presque toujours votre cote en réduisant votre ratio d'utilisation du crédit, un facteur majeur de pointage. Une nuance : si vous fermez le compte après remboursement, vous réduisez votre crédit disponible total et perdez l'ancienneté du compte, ce qui peut légèrement abaisser votre cote.