Remboursement hypothécaire
Comment utiliser ce calculateur de remboursement anticipé d'hypothèque
Ce calculateur montre comment des paiements supplémentaires — un montant forfaitaire, des paiements aux deux semaines ou des suppléments mensuels — raccourcissent la durée de votre prêt et réduisent l'intérêt total payé. C'est l'outil pour quiconque se demande : « Que se passe-t-il si je verse 200 $ de plus par mois sur mon hypothèque? »
Comment c'est calculé
Solde restant × Taux mensuel = Portion intérêt Paiement − Portion intérêt = Portion capital Nouveau solde = Ancien solde − Portion capital − Paiement supplémentaire
Ce calcul se répète chaque mois jusqu'à ce que le solde atteigne zéro, en suivant l'intérêt cumulatif économisé par rapport à l'échéancier d'amortissement original.
Exemple
Une hypothèque de 350 000 $ à 6,5 % sur 25 ans coûte environ 354 000 $ en intérêt. Ajouter 300 $ de plus par mois retranche environ 7 ans à la durée et économise plus de 90 000 $ en intérêt.
Foire aux questions
Payer plus sur mon hypothèque me fait-il toujours économiser de l'argent?
Oui, tant qu'il n'y a pas de pénalité de remboursement anticipé — les paiements supplémentaires vont directement au capital, ce qui réduit l'intérêt calculé sur le solde restant chaque mois par la suite.
Vaut-il mieux payer aux deux semaines ou verser un montant forfaitaire?
Les paiements accélérés aux deux semaines ajoutent effectivement un paiement complet de plus par année, tandis qu'un montant forfaitaire a un impact immédiat plus grand sur le capital. Les deux fonctionnent, et le paiement aux deux semaines est plus facile à maintenir automatiquement.
Les paiements supplémentaires réduisent-ils mon paiement mensuel ou la durée du prêt?
Par défaut, ils raccourcissent la durée, pas le paiement mensuel, à moins que vous ne demandiez expressément un réamortissement à votre prêteur.