Vérifiez votre cote de crédit mensuellement — C'est gratuit (voici comment)
Vérifiez votre cote de crédit une fois par mois. Vérifiez votre rapport de crédit complet des trois agences une fois par année. Avant de faire une demande pour tout prêt majeur, vérifiez votre cote au moins 3 mois à l'avance pour avoir le temps de corriger les erreurs ou d'améliorer votre cote.
Vérifier votre propre cote de crédit n'a aucun impact sur votre cote. Ceci s'appelle une enquête douce et n'apparaît pas sur votre rapport de crédit ni n'affecte votre cote de quelque façon que ce soit. Le mythe que vérifier sa propre cote lui nuit empêche des millions de personnes de surveiller leur chiffre financier le plus important. Les enquêtes dures — quand un prêteur vérifie votre crédit pour une demande de prêt — affectent votre cote, mais seulement de 5-10 points et seulement pendant environ 12 mois.
Façons gratuites de vérifier votre cote de crédit : la plupart des banques et compagnies de cartes de crédit affichent maintenant votre cote FICO gratuitement dans leur app ou site web. Credit Karma fournit des mises à jour VantageScore gratuites (note : ceci peut différer de votre cote FICO de 20-40 points). Experian offre une cote FICO gratuite. Pour la vérification pré-prêt la plus précise, utilisez myFICO.com pour voir vos cotes FICO réelles des trois agences.
Votre rapport de crédit complet est différent de votre cote. Le rapport contient votre historique de crédit complet — chaque compte, paiement, enquête et dossier public. Révisez ceci annuellement à AnnualCreditReport.com (la seule source vraiment gratuite mandatée par la loi fédérale) pour détecter les erreurs et comptes frauduleux. Environ 1 consommateur sur 4 a une erreur sur son rapport de crédit qui pourrait affecter sa cote.
Quoi chercher lors de la révision de votre rapport de crédit : des comptes que vous ne reconnaissez pas (possible vol d'identité), des soldes ou statuts de paiement incorrects, des enquêtes dures que vous n'avez pas autorisées, des informations personnelles incorrectes, et des comptes fermés qui apparaissent encore comme ouverts.
Utilisez notre calculateur de valeur nette gratuit pour voir votre portrait financier complet à côté de votre santé de crédit.
Questions fréquemment posées :
Vérifier ma cote de crédit va-t-elle la diminuer ? Non. Vérifier votre propre cote est une enquête douce sans aucun impact. Seules les enquêtes dures des demandes de prêteurs affectent votre cote.
Quelle cote de crédit les prêteurs hypothécaires utilisent-ils ? La plupart des prêteurs hypothécaires utilisent les cotes FICO des trois agences (Equifax, Experian, TransUnion) et utilisent la cote du milieu pour leur décision.
À quelle fréquence ma cote de crédit change-t-elle ? Les cotes peuvent changer chaque fois qu'un prêteur rapporte de nouvelles informations aux agences — typiquement mensuellement. Rembourser un solde de carte de crédit peut améliorer votre cote en 30-45 jours.
Quelle est une bonne cote à maintenir ? 740+ vous donne accès aux meilleurs taux sur les hypothèques, prêts auto et cartes de crédit. Ceci devrait être votre objectif.
Puis-je vérifier la cote de crédit de mon/ma conjoint(e) ? Seulement avec sa permission. Vous pouvez vérifier la vôtre gratuitement en tout temps mais accéder au rapport de quelqu'un d'autre sans autorisation est illégal.