Percentile de valeur nette

Données américaines sur la richesse par âge

Les données de l'enquête Survey of Consumer Finances de la Réserve fédérale américaine montrent la valeur nette médiane des ménages par âge, un repère concret pour vous comparer — bien que ces chiffres reflètent le contexte américain et non les données de Statistique Canada. La valeur nette médiane est d'environ 39 000 $ US pour les ménages de moins de 35 ans, 135 000 $ US pour les 35-44 ans, 247 000 $ US pour les 45-54 ans, 365 000 $ US pour les 55-64 ans, 410 000 $ US pour les 65-74 ans et 335 000 $ US pour les 75 ans et plus. Votre situation personnelle peut différer significativement de la médiane selon le revenu, la région, la structure familiale et les décisions financières prises tout au long de votre vie.

Utiliser les données de percentile de façon constructive

Connaître votre percentile de valeur nette est plus utile pour fixer des objectifs et mesurer vos progrès, pas pour juger votre valeur en tant que personne ou vous comparer négativement aux autres. Si vous êtes sous la médiane de votre groupe d'âge, utilisez-le comme motivation pour identifier des changements précis qui amélioreront votre trajectoire. Si vous êtes au-dessus, évitez la complaisance, puisque comprendre combien vous avez besoin pour la retraite compte plus que votre classement face aux autres.

Quel percentile de valeur nette est considéré comme « riche »?

Selon les données américaines que ce calculateur utilise, les 10 % de ménages les plus riches ont environ 1 000 000 $ US ou plus, les 5 % environ 2 000 000 $ US ou plus, et le 1 % le plus riche environ 11 000 000 $ US ou plus. Ce qui semble « riche » est subjectif et dépend fortement de la région et du mode de vie.

La valeur nette inclut-elle les comptes de retraite?

Oui — les comptes de retraite sont inclus dans les calculs de valeur nette. Votre REER, CELI ou fonds de pension (ou, dans le contexte américain, votre 401(k) et IRA) sont des actifs qui compensent vos passifs. Comme les REER sont peu liquides avant la retraite sans conséquence fiscale, plusieurs planificateurs financiers distinguent la valeur nette liquide (actifs accessibles) de la valeur nette totale incluant la retraite.

Comment améliorer mon classement de percentile de valeur nette?

Les voies les plus fiables pour améliorer votre percentile sont de maximiser votre revenu par l'avancement de carrière ou l'entrepreneuriat, de contrôler le coût du logement, d'éviter l'inflation de style de vie à mesure que le revenu augmente, d'investir constamment dans des fonds indiciels diversifiés à faible coût, d'éliminer les dettes à taux élevé, et d'acheter un immobilier dans des marchés en appréciation. Le temps est aussi un facteur majeur, puisque la richesse s'accumule sur des décennies de comportement constant.